Ukryte oszczędności w ZUS. Sprawdź, jak odziedziczyć średnio 29 tysięcy złotych po bliskiej osobie
Śmierć bliskiej osoby to bolesne doświadczenie, w którym rzadko myślimy o formalnościach. Tymczasem na kontach w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych czekają ogromne kwoty, o których spadkobiercy często nie mają pojęcia. Średnio na subkoncie zmarłego znajduje się blisko 30 tysięcy złotych. Pieniądze te nie przepadają, ale ZUS nie wypłaci ich sam z siebie.
Większość Polaków żyje w przekonaniu, że składki emerytalne odprowadzane przez lata pracy po śmierci ubezpieczonego zasilają budżet państwa. To błąd. Jeśli zmarły posiadał subkonto w ZUS lub był członkiem OFE, zgromadzone tam środki podlegają dziedziczeniu.
Kto może ubiegać się o pieniądze?
Prawo do środków z subkonta ZUS przysługuje rodzinie w dwóch głównych przypadkach:
- Gdy zmarły był członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).
- Gdy zmarły nie należał do OFE, ale urodził się po 31 grudnia 1968 roku.
Jeśli zmarły wskazał za życia konkretne osoby (tzw. uposażonych), sprawa jest prosta – pieniądze trafiają do nich zgodnie z procentowym udziałem. Jeśli jednak takiej dyspozycji nie było, środki wchodzą w skład masy spadkowej i są dzielone zgodnie z Kodeksem cywilnym (np. między małżonka i dzieci).
Wspólnota majątkowa a subkonto
Warto pamiętać o ważnej zasadzie dotyczącej małżonków. Jeśli między partnerami istniała ustawowa wspólnota majątkowa, połowa środków zgromadzonych na subkoncie w czasie trwania małżeństwa jest automatycznie przekazywana na subkonto żyjącego współmałżonka. Dopiero pozostała część podlega wypłacie w gotówce dla osób uprawnionych.
Procedura krok po kroku: Jak odzyskać środki?
Odzyskanie pieniędzy nie wymaga zatrudniania płatnych pośredników czy kancelarii prawnych. Możesz to zrobić samodzielnie w kilku krokach:
- Ustalenie członkostwa w OFE: jeśli nie wiesz, czy bliski należał do OFE, ZUS udzieli Ci tej informacji, ale musisz posiadać prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia.
- Złożenie wniosku: jeśli zmarły osiągnął wiek emerytalny przed śmiercią, wszystkie środki są już w ZUS. Wtedy składasz wniosek bezpośrednio w urzędzie.
- Wypłata z OFE: jeśli bliski był członkiem OFE i nie przeszedł jeszcze na emeryturę, procedurę zaczynasz od kontaktu z jego funduszem emerytalnym. Po podziale środków w OFE, fundusz ma 14 dni na powiadomienie ZUS, który następnie w ciągu 3 miesięcy dokona wypłaty z subkonta.
Na jakie kwoty można liczyć?
Statystyki nie kłamią – gra jest warta świeczki. Średnia kwota wypłaty oscyluje wokół 29 tysięcy złotych, ale w wielu przypadkach są to sumy znacznie wyższe, sięgające nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
