Jak przygotować firmę do wnioskowania o kredyt?
Złożenie wniosku kredytowego przez firmę to proces, który wymaga starannego przygotowania. Dzięki temu możesz zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku. Jak przygotować firmę do wnioskowania o kredyt? Zobacz, jak powinny wyglądać przygotowania dokumentów i finansów firmy przed złożeniem wniosku kredytowego.
Kredyt firmowy a ocena zdolności kredytowej firmy
Przed złożeniem wniosku warto dokonać oceny zdolności kredytowej firmy. Może Ci w tym pomóc ekspert z EIF. Zdolność kredytowa to zdolność do terminowego spłacania zaciągniętych zobowiązań finansowych. Banki oceniają zdolność kredytową na podstawie różnych wskaźników finansowych. Jakich?
Pierwszą kwestią jest wskaźnik płynności. Określa on zdolność firmy do pokrycia bieżących zobowiązań przy użyciu dostępnych aktywów. Natomiast wskaźnik zadłużenia pokazuje stosunek długu do kapitału własnego. A rentowność informuje o zyskach z działalności firmy.
Analiza tych wskaźników pozwala ocenić, czy firma jest w stanie sprostać dodatkowym obciążeniom finansowym związanym z kredytem.
Jak przygotować dokumenty firmowe?
Dokumentacja finansowa to kluczowy element wniosku kredytowego. Warto więc wiedzieć, jakich dokumentów banki wymagają. Należą do nich:
- bilans – przedstawia aktywa, pasywa i kapitał własny firmy,
- rachunki zysków i strat – pokazują przychody, koszty i zyski firmy w określonym okresie,
- rachunki przepływów pieniężnych – obrazujące wpływy i wydatki gotówkowe, co pomaga w ocenie płynności finansowej firmy.
Dobrze jest mieć aktualne dokumenty finansowe za ostatnie 2-3 lata działalności, co pozwoli bankowi na pełną ocenę sytuacji finansowej firmy.
Sporządzenie biznesplanu i analiza historii kredytowej firmy
Biznesplan jest nieodzownym elementem wniosku kredytowego, szczególnie w przypadku nowych inwestycji lub rozwoju działalności. Co powinien zawierać?
Przede wszystkim opis działalności firmy. Uwzględnij, czym się zajmuje firma, jakie produkty lub usługi oferuje. Dokonaj także analizy rynku, czyli kto jest odbiorcą produktów/usług i analizę konkurencji.
Ważna jest również strategia marketingowa. Określa ona, jak firma zamierza dotrzeć do klientów i zwiększyć sprzedaż. Na sam koniec uwzględnij prognozy finansowe, czyli przewidywane przychody, koszty i zyski w przyszłości. Pamiętaj, że biznesplan powinien być realistyczny i oparty na rzetelnych danych, aby zwiększyć wiarygodność wniosku.
Co ważne, banki przywiązują dużą wagę do historii kredytowej firmy. Regularne spłacanie wcześniejszych zobowiązań jest sygnałem dla banku, że firma jest wiarygodnym partnerem. Warto upewnić się, że wszelkie wcześniejsze kredyty i pożyczki zostały spłacone terminowo i bez zaległości.
Postaw na konsultację z doradcą finansowym
Konsultacja z doradcą finansowym może pomóc w odpowiednim przygotowaniu się do wnioskowania o kredyt. Doradca pomoże Ci w ocenie sytuacji finansowej Twojej firmy, przygotowaniu wymaganych dokumentów oraz wskaże najlepsze opcje kredytowe dostępne na rynku. Pamiętaj, że konsultacja z doradcą finansowym może okazać się nieocenioną pomocą w tym procesie.
źródło: artykuł partnera, materiał sponsorowany
